Jistina je základní finanční termín, který označuje původní částku, kterou si dlužník půjčuje, nebo kterou investuje. Jedná se o sumu bez započtení úroků, poplatků či dalších nákladů spojených s úvěrem nebo investicí. Ve finančním sektoru je jistina klíčovým pojmem, který ovlivňuje výši splátek, dobu splácení a celkové náklady na dluh.
Jistina a její vliv na úrokovou sazbu
Výše jistiny přímo ovlivňuje celkové náklady na úvěr, protože z ní se počítá úroková sazba. Čím vyšší je půjčená částka, tím větší mohou být celkové náklady na financování. Při výpočtu úroků u běžných úvěrů či hypoték se úroková sazba vztahuje právě k jistině, což znamená, že čím delší doba splácení, tím více zaplatíte na úrocích.
Například u hypotečního úvěru je důležité rozlišovat mezi celkovou částkou, kterou dlužník splácí, a samotnou jistinou. Měsíční splátka se obvykle skládá ze dvou částí – splátky jistiny a splátky úroku. Zpočátku jde větší část splátky na úhradu úroků, zatímco podíl splátky jistiny se postupně zvyšuje.
Jistina a anuitní splátka
Většina úvěrů, zejména hypotéky, se splácí formou anuitní splátky. To znamená, že dlužník každý měsíc hradí stejnou částku, která se skládá z úroku a postupného umořování jistiny. Na začátku splácení tvoří úroky podstatnou část splátky, zatímco podíl jistiny se postupně zvyšuje.
Výše anuitní splátky závisí nejen na půjčené částce, ale také na délce splatnosti a aktuální úrokové sazbě. Při nižší úrokové sazbě může být splátka výhodnější, protože větší část platby jde na snížení jistiny a méně na úroky.
Při volbě úvěru je proto důležité zvážit nejen celkovou výši dluhu, ale i to, jak se bude měnit poměr mezi splácením jistiny a úroků během celého období splácení.