Hypoteční úvěr je dlouhodobý bankovní úvěr, který slouží primárně k financování bydlení. Tento typ půjčky je vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti, což znamená, že pokud dlužník není schopen splácet, může banka nemovitost prodat a tím si zajistit splacení dluhu. Hypoteční úvěry mohou být využity nejen na koupi nemovitosti, ale také na rekonstrukci, výstavbu nebo refinancování stávajícího úvěru.
Podmínky pro získání hypotéky
Aby žadatel získal hypoteční úvěr, musí splnit několik důležitých podmínek. Klíčovou roli hraje příjem žadatele, který banka posuzuje v rámci bonity klienta. Čím vyšší a stabilnější příjem má žadatel, tím lepší podmínky mu banka nabídne. Důležitým faktorem je také hodnota zástavy, tedy nemovitosti, která bude sloužit jako zajištění úvěru. Většina bank poskytuje hypotéky do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti, ale v některých případech je možné dosáhnout až na 90 %. Pokud žadatel nemá dostatek vlastních prostředků, může využít doplatek na bydlení nebo jiné státní příspěvky na podporu bydlení.
Typy hypotečních úvěrů
Hypoteční úvěry se dělí podle různých parametrů. Základní rozdělení je na fixní a variabilní hypotéku. U fixní hypotéky má klient garantovanou stejnou úrokovou sazbu po určitou dobu (např. 5, 10 nebo 15 let). Variabilní hypotéka se naopak odvíjí od pohybu úrokových sazeb na trhu, což může být výhodné při poklesu sazeb, ale i rizikové při jejich růstu.
Dále existují americké hypotéky, které se od klasických hypoték liší tím, že nejsou účelově vázané na bydlení – získané prostředky lze použít na cokoli. Při čerpání hypotečního úvěru je také možné získat příplatek na bydlení, který může pomoci s financováním splátek či souvisejících nákladů.