Neúčelový úvěr od NEY spořitelního družstva

Úroková sazba od 7,49 %

NEY spořitelní družstvo představuje neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, který umožňuje financování až do 70 % hodnoty zastavené nemovitosti. Klienti ocení rychlý proces schvalování, fixaci úrokové sazby na 1 až 5 let a možnost využití prostředků dle vlastního uvážení. Úvěr je dostupný od 200 000 Kč s maximální splatností 30 let. NEY akceptuje různé zdroje příjmů včetně pronájmu a rodičovského příspěvku.

Kalkulačka hypotéky
Nabízená sazba
Od 7,49 % p.a.
LTV pro bydlení
až 70 %
LTV pro investici
až 70 %
Délka fixace
až 5 let

Vhodné pro účel

Neúčelová hypotéka

NEY spořitelní družstvo nabízí flexibilní úvěr zajištěný nemovitostí, který lze využít na jakýkoliv účel. Tento produkt umožňuje získat až 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž maximální částka činí 30 milionů korun. Specialisté vyzdvihují rychlé zpracování žádostí (4,0/5) a osobní přístup ke klientům (4,5/5). Neúčelový charakter úvěru poskytuje klientům maximální volnost ve využití prostředků.

Hlavní výhody

  • Financování až do 30 milionů Kč
  • Až 70 % hodnoty zastavené nemovitosti
  • Fixace úrokové sazby na 1 až 5 let
  • Splatnost až 30 let
  • Žádné poplatky za vedení úvěrového účtu
  • Akceptace příjmů z pronájmu a rodičovského příspěvku
  • Možnost započtení očekávaných výnosů z pronájmu
  • Minimální částka úvěru již od 200 000 Kč
  • Rychlý proces schvalování

Podmínky a nastavení úvěru

Úvěr je poskytován od 200 000 Kč do 30 milionů Kč. Maximální výše financování nesmí přesáhnout 70 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV). Doba splatnosti se pohybuje v rozmezí od 5 do 30 let. Úroková sazba začíná na 7,49 % p.a. a její fixaci je možné nastavit na období 1 až 5 let. Klient musí poskytnout nemovitost jako zajištění úvěru a zároveň počítat s poplatky, které navyšují celkové RPSN.

Možnosti využití

Neúčelový úvěr je zcela flexibilní, což znamená, že klient může prostředky použít dle vlastního uvážení. Nejčastější využití zahrnuje:

  • Konsolidaci úvěrů a půjček
  • Financování podnikatelských záměrů
  • Pořízení vybavení domácnosti
  • Nákup automobilu
  • Investice do cenných papírů
  • Studium či rekreační aktivity

Dokládání příjmů

NEY spořitelní družstvo uznává široké spektrum příjmů:

  • Standardní příjmy ze zaměstnání nebo podnikání
  • Příjmy z pronájmu nemovitostí
  • Rodičovský příspěvek
  • Očekávané budoucí výnosy z pronájmu investičních nemovitostí

Proces sjednání úvěru a poplatky

Sjednání úvěru probíhá osobně na pobočce, kde jsou s klientem dohodnuty parametry úvěru. Klient musí doložit příslušné dokumenty k příjmům a nemovitosti určené k zajištění. Během procesu se hradí několik poplatků, včetně:

  • 1,5 % z objemu úvěru za jeho poskytnutí
  • 2 000 Kč za čerpání úvěru
  • 5 000 Kč za odhad nemovitosti
  • 4 000 Kč za vklad a výmaz zástavního práva
  • 1 000 Kč členského vkladu

Nejčastější otázky

Musím dokládat, na co úvěr využiji?

Ne, úvěr je zcela neúčelový. Peníze můžete použít podle svých potřeb bez nutnosti předkládat doklady o jejich využití.

Je možné úvěr splatit předčasně?

Ano, podmínky předčasného splacení odpovídají zákonným normám a jsou podrobně uvedeny ve smlouvě.

Jaká je minimální doba splatnosti?

Nejkratší možná doba splatnosti je 5 let, přičemž maximum je 30 let.

Jak dlouho trvá vyřízení úvěru?

Proces je rychlejší než u velkých bank, přičemž většina žádostí je vyřízena během několika dní po dodání všech podkladů.

Naše hodnocení

4
Průměr subjektivních hodnocení hypotečních specialistů Hyponamíru s.r.o. tohoto produktu.

Neúčelový úvěr od NEY spořitelního družstva je vhodný pro klienty, kteří potřebují financovat různé potřeby bez nutnosti dokládání účelu. Družstvo nabízí individuální přístup a možnost financování až do 70 % hodnoty nemovitosti.

Rychlost sjednání hypotéky
4
Individuální přístup ke klientovi
4,5
Vstřícnost ke klientovi při refinancování
4,2
Hodnocení internetového bankovnictví
4
Složitost obchodních podmínek a sazebníku poplatků
4
Množství požadovaných podkladů pro sjednání
4

Další parametry hypotéky

Maximální doba splatnosti
20 let
Lze použít jako příjem budoucí nájemné z pronájmu u investičních nemovitostí?
ANO
Možnost sjednání bez osobní návštěvy banky
NE
Poplatek za vedení úvěrového účtu (nebo povinný poplatek za vedení běžného účtu)
základní účet zdarma
Maximální výše úvěru
6 milionů Kč
Jak probíhá vyřízení hypotéky s námi

Peníze máte na účtu velice rychle

1
Srovnání všech hypoték v ČR
5 minut

Vyplňte nám co nejvíce informací, zpřesníte si tak nabídku a získáte lepší podmínky. Přidělíme vám též online hypotečního specialistu, který vám bude k dispozici. Superkonkrétní nabídku vám dáme po vlastnoruční kontrole do druhého dne.

2
Záměr financování do banky
do 1 dne

Nezávazná poptávka do banky. Ověření dodaných podkladů, ověření totožnosti. Banka v této fázi potvrzuje nabídnuté podmínky a kontroluje, zda má všechny nutné podklady.

3
Kontrola nemovitosti
do 5 dní

Banka dělá cenový odhad nemovitosti. My kontrolujeme: výpis z katastru, skutečného majitele, zástavní právo, exekuce, věcná břemena a jiné hypotéky. V nadstandardní variantě volitelně zkontrolujeme i kupní smlouvu za pomocí spolupracující právní kanceláře.

4
Papírování necháte na nás
do 2-7 dní

Seznam dokumentů, které je potřeba předložit:


  • výpis z katastru nemovitostí

  • zástavní právo ke kupované nemovitosti

  • kupní smlouvu (smlouvu o smlouvě budoucí)

5
Podpis v bance
5 dní

Banka připraví veškerou smluvní dokumentaci k podpisu na Vámi preferované bankovní pobočce.

6
Peníze na účtě
1 týden

Pomáháme s plněním podmínek pro získání peněz na nemovitost (například ukončení kontokorentu). Hlídáme termíny, abyste mohli čerpat peníze co nejdříve a bez pokut.

7
Hlídání nejlepších podmínek
neustále

Náš systém automaticky kontroluje, zda máte nejlepší podmínky na trhu. Včas upozorní, když je možnost ušetřit peníze nebo zkrátit splatnost hypotéky.

Reálné ukázky naší práce

Příklady řešených hypoték v uplynulém roce

Ukázali mi další úhel pohledu
Jakub V.
13.02.2025
Výše úvěru 2 205 000 Kč
Splatnost 30 let
Měs. splátka 12 645 Kč
Úrok 5,59 %
Fixace 3 roky
LTV 81 %
Poplatky 3 960 Kč
Detaily hypotéky
Odpovídali na moje komplikované otázky
Hana L.
13.02.2025
Výše úvěru 2 968 000 Kč
Splatnost 29 let
Měs. splátka 16 297 Kč
Úrok 5,00 %
Fixace 3 roky
LTV 85 %
Poplatky 4 060 Kč
Detaily hypotéky
Specialista dokázal vyjednat výhodné podmínky
David P.
13.02.2025
Výše úvěru 4 850 000 Kč
Splatnost 30 let
Měs. splátka 25 911 Kč
Úrok 4,89 %
Fixace 3 roky
LTV 62 %
Poplatky 4 060 Kč
Detaily hypotéky
Vše mi dobře vysvětlili
Michal M.
13.02.2025
Výše úvěru 1 000 000 Kč
Splatnost 20 let
Měs. splátka 6 539 Kč
Úrok 4,89 %
Fixace 3 roky
LTV 50 %
Poplatky 4 000 Kč
Detaily hypotéky

Nejčastější dotazy

Jak dlouho tvá vyřízení hypotéky?

Doba vyřízení hypotéky se může pohybovat od jednoho do tří měsíců, přičemž nejčastěji trvá přibližně dva měsíce. Hlavním důvodem delšího procesu je schvalovací řízení na straně banky, které zahrnuje posouzení bonity žadatele, ověření hodnoty nemovitosti a splnění všech administrativních náležitostí.

Jak urychlit vyřízení hypotéky?

Existují způsoby, jak proces schvalování hypotéky zkrátit. Patří mezi ně:

  • Kompletní a správně připravené dokumenty – banka požaduje doložení příjmů, výpisy z katastru nemovitostí, znalecký posudek a další náležitosti.
  • Předběžné ověření bonity – některé banky umožňují provést předběžné posouzení, což může proces urychlit.
  • Rychlá komunikace se všemi stranami – například s bankou, odhadcem nemovitosti či realitní kanceláří.

Délka schválení hypotéky se liší dle konkrétní banky, složitosti případu a aktuální vytíženosti úvěrového oddělení.

Lze hypotéku skutečně vyřídit online?

Ano, vyřízení hypotéky online je možné. Díky moderním technologiím, které banky a finanční instituce využívají, již není nutné osobně navštěvovat pobočku.

Celý proces je možné provést zcela digitálně, od podání žádosti až po podpis smlouvy. Online vyřízení hypotéky zrychluje a zjednodušuje celý proces, což je výhodné zejména pro ty, kteří chtějí ušetřit čas.

V některých případech však může být nutná osobní návštěva banky, například pro ověření totožnosti nebo podpis některých dokumentů. Možnosti online vyřízení se liší podle konkrétní banky a podmínek úvěru.

Jak vysoký příjem potřebuji k získání hypotéky?

Výše čistého měsíčního příjmu je klíčová pro posouzení žádosti o hypotéku. Banky stanovují maximální výši úvěru na základě příjmu a pravidelných výdajů žadatele. Čím vyšší příjem, tím vyšší hypotéku lze získat. Kromě příjmu musí žadatel splnit i další podmínky, jako je věk nad 18 let, bonita a dostatečná zástavní hodnota nemovitosti. Podmínky se mohou lišit mezi bankami, což znamená, že některé žádosti mohou být schváleny u jedné banky, ale zamítnuty u jiné.

Jaké příjmy se banky rozhodují započítat?

Banky posuzují výši a zdroj příjmů žadatele, přičemž u zaměstnanců se příjem prokazuje potvrzením od zaměstnavatele. U OSVČ se doloží daňovým přiznáním. Některé státem vyplácené dávky, jako invalidní důchod nebo rodičovský příspěvek, mohou být také započítány, ale dávky jako podpora v nezaměstnanosti nebo nemocenské se neakceptují. Banky obvykle neuznávají ani příjmy z dohod o provedení práce nebo brigád kvůli jejich nestabilitě. Výše hypotéky je závislá na příjmu, přičemž průměrná výše hypotéky v roce 2024 byla 3,4 milionu Kč.

Jak probíhá vyřízení hypotéky?

Proces schvalování hypotéky zahrnuje několik kroků: srovnání nabídek, podání poptávky u banky, posouzení bonity a kontrola nemovitosti. Po výběru banky následuje podání žádosti, během kterého banka hodnotí bonitu žadatele, příjmy, stávající závazky a úvěrovou historii. Dále je provedena cenová kontrola nemovitosti a připravena smluvní dokumentace. Po schválení hypotéky klient podepisuje úvěrovou smlouvu a může začít čerpat úvěr. Celý proces obvykle trvá 2 až 3 měsíce.

Poplatky a náklady spojené s hypotékou

K vyřízení hypotéky mohou být spojeny různé poplatky, jako je poplatek za vyřízení, odhad nemovitosti, poplatek za vedení účtu a pojištění nemovitosti. Dále mohou vzniknout poplatky za předčasné splacení, změnu podmínek úvěru nebo notářské služby. Je důležité se seznámit s těmito náklady, aby bylo možné porovnat nabídky bank a vybrat nejvýhodnější variantu.

Co je to americká hypotéka?

Americká hypotéka je neúčelový úvěr, u kterého není nutné bance dokládat, na co budou finanční prostředky použity. Získané peníze lze využít například na pořízení vybavení domácnosti, financování studia nebo podnikání. Na rozdíl od běžných spotřebitelských úvěrů je u americké hypotéky nutné ručení nemovitostí, což umožňuje získat výhodnější úrokovou sazbu.

Výhody a nevýhody americké hypotéky

Výhody:

  • Nižší úroková sazba ve srovnání se spotřebitelskými úvěry díky zajištění nemovitostí.
  • Možnost půjčit si vyšší částky, běžně od několika stovek tisíc až po několik milionů korun.
  • Dlouhá doba splatnosti, která může být nastavena až na 20 let.
  • Fixace úrokové sazby, obdobně jako u klasické hypotéky – po dobu fixace se měsíční splátky nemění.

Nevýhody:

  • Nutnost ručení nemovitostí, což znamená, že v případě nesplácení může banka nemovitost zabavit.
  • Vyšší riziko pro dlužníka, protože se nejedná o standardní hypotéku určenou na bydlení.
  • Délka vyřízení úvěru je obvykle delší než u běžných spotřebitelských úvěrů.

Americká hypotéka je vhodná pro ty, kteří potřebují vyšší částku na libovolný účel a zároveň mají možnost ručit nemovitostí.

Jaké doklady potřebuji k vyřízení hypotéky?

Pro získání hypotéky je nutné doložit doklady totožnosti, a to minimálně dva, například občanský a řidičský průkaz. Pokud žadatel řidičský průkaz nemá, může použít pas, rodný list nebo kartičku pojišťovny. Dále je nutné doložit příjmy. Zaměstnanci předkládají výplatní pásky a potvrzení od zaměstnavatele, zatímco OSVČ daňové přiznání a potvrzení o bezdlužnosti. Banky rovněž požadují doklady o stávajících závazcích, jako jsou úvěrové smlouvy, pojistné smlouvy a další pravidelné závazky.

Pokud je účelem hypotéky koupě nemovitosti, banka požaduje výpis z katastru nemovitostí, nabývací titul a odhad ceny nemovitosti. Při výstavbě nemovitosti jsou potřebné dokumenty jako stavební povolení, rozpočet stavby a časový harmonogram. K zajištění úvěru banka požaduje pojistnou smlouvu na nemovitost a výpis z katastru nemovitostí. V případě rekonstrukce se dokládá rozpočet a projektová dokumentace. Ceny některých dokumentů, jako výpis z katastru a ocenění nemovitosti, se pohybují v rozmezí od 100 Kč do 3 000 Kč.