Americká hypotéka – srovnejte si nabídky

Doba vyřízení hypotéky se může pohybovat od jednoho do tří měsíců, přičemž nejčastěji trvá přibližně dva měsíce. Hlavním důvodem delšího procesu je schvalovací řízení na straně banky, které zahrnuje posouzení bonity žadatele, ověření hodnoty nemovitosti a splnění všech administrativních náležitostí.

Jak urychlit vyřízení hypotéky?

Existují způsoby, jak proces schvalování hypotéky zkrátit. Patří mezi ně:

• Kompletní a správně připravené dokumenty – banka požaduje doložení příjmů, výpisy z katastru nemovitostí, znalecký posudek a další náležitosti.
• Předběžné ověření bonity – některé banky umožňují provést předběžné posouzení, což může proces urychlit.
• Rychlá komunikace se všemi stranami – například s bankou, odhadcem nemovitosti či realitní kanceláří.

Délka schválení hypotéky se liší dle konkrétní banky, složitosti případu a aktuální vytíženosti úvěrového oddělení.

Ano, vyřízení hypotéky online je možné. Díky moderním technologiím, které banky a finanční instituce využívají, již není nutné osobně navštěvovat pobočku.

Celý proces je možné provést zcela digitálně, od podání žádosti až po podpis smlouvy. Online vyřízení hypotéky zrychluje a zjednodušuje celý proces, což je výhodné zejména pro ty, kteří chtějí ušetřit čas.

V některých případech však může být nutná osobní návštěva banky, například pro ověření totožnosti nebo podpis některých dokumentů. Možnosti online vyřízení se liší podle konkrétní banky a podmínek úvěru.

Výše čistého měsíčního příjmu je klíčová pro posouzení žádosti o hypotéku. Banky stanovují maximální výši úvěru na základě příjmu a pravidelných výdajů žadatele. Čím vyšší příjem, tím vyšší hypotéku lze získat. Kromě příjmu musí žadatel splnit i další podmínky, jako je věk nad 18 let, bonita a dostatečná zástavní hodnota nemovitosti. Podmínky se mohou lišit mezi bankami, což znamená, že některé žádosti mohou být schváleny u jedné banky, ale zamítnuty u jiné.

Jaké příjmy se banky rozhodují započítat?

Banky posuzují výši a zdroj příjmů žadatele, přičemž u zaměstnanců se příjem prokazuje potvrzením od zaměstnavatele. U OSVČ se doloží daňovým přiznáním. Některé státem vyplácené dávky, jako invalidní důchod nebo rodičovský příspěvek, mohou být také započítány, ale dávky jako podpora v nezaměstnanosti nebo nemocenské se neakceptují. Banky obvykle neuznávají ani příjmy z dohod o provedení práce nebo brigád kvůli jejich nestabilitě. Výše hypotéky je závislá na příjmu, přičemž průměrná výše hypotéky v roce 2024 byla 3,4 milionu Kč.

Proces schvalování hypotéky zahrnuje několik kroků: srovnání nabídek, podání poptávky u banky, posouzení bonity a kontrola nemovitosti. Po výběru banky následuje podání žádosti, během kterého banka hodnotí bonitu žadatele, příjmy, stávající závazky a úvěrovou historii. Dále je provedena cenová kontrola nemovitosti a připravena smluvní dokumentace. Po schválení hypotéky klient podepisuje úvěrovou smlouvu a může začít čerpat úvěr. Celý proces obvykle trvá 2 až 3 měsíce.

Poplatky a náklady spojené s hypotékou

K vyřízení hypotéky mohou být spojeny různé poplatky, jako je poplatek za vyřízení, odhad nemovitosti, poplatek za vedení účtu a pojištění nemovitosti. Dále mohou vzniknout poplatky za předčasné splacení, změnu podmínek úvěru nebo notářské služby. Je důležité se seznámit s těmito náklady, aby bylo možné porovnat nabídky bank a vybrat nejvýhodnější variantu.

Americká hypotéka je neúčelový úvěr, u kterého není nutné bance dokládat, na co budou finanční prostředky použity. Získané peníze lze využít například na pořízení vybavení domácnosti, financování studia nebo podnikání. Na rozdíl od běžných spotřebitelských úvěrů je u americké hypotéky nutné ručení nemovitostí, což umožňuje získat výhodnější úrokovou sazbu.

Výhody a nevýhody americké hypotéky

Výhody:

• Nižší úroková sazba ve srovnání se spotřebitelskými úvěry díky zajištění nemovitostí.
• Možnost půjčit si vyšší částky, běžně od několika stovek tisíc až po několik milionů korun.
• Dlouhá doba splatnosti, která může být nastavena až na 20 let.
• Fixace úrokové sazby, obdobně jako u klasické hypotéky – po dobu fixace se měsíční splátky nemění.

Nevýhody:

• Nutnost ručení nemovitostí, což znamená, že v případě nesplácení může banka nemovitost zabavit.
• Vyšší riziko pro dlužníka, protože se nejedná o standardní hypotéku určenou na bydlení.
• Délka vyřízení úvěru je obvykle delší než u běžných spotřebitelských úvěrů.

Americká hypotéka je vhodná pro ty, kteří potřebují vyšší částku na libovolný účel a zároveň mají možnost ručit nemovitostí.

Pro získání hypotéky je nutné doložit doklady totožnosti, a to minimálně dva, například občanský a řidičský průkaz. Pokud žadatel řidičský průkaz nemá, může použít pas, rodný list nebo kartičku pojišťovny. Dále je nutné doložit příjmy. Zaměstnanci předkládají výplatní pásky a potvrzení od zaměstnavatele, zatímco OSVČ daňové přiznání a potvrzení o bezdlužnosti. Banky rovněž požadují doklady o stávajících závazcích, jako jsou úvěrové smlouvy, pojistné smlouvy a další pravidelné závazky.

Pokud je účelem hypotéky koupě nemovitosti, banka požaduje výpis z katastru nemovitostí, nabývací titul a odhad ceny nemovitosti. Při výstavbě nemovitosti jsou potřebné dokumenty jako stavební povolení, rozpočet stavby a časový harmonogram. K zajištění úvěru banka požaduje pojistnou smlouvu na nemovitost a výpis z katastru nemovitostí. V případě rekonstrukce se dokládá rozpočet a projektová dokumentace. Ceny některých dokumentů, jako výpis z katastru a ocenění nemovitosti, se pohybují v rozmezí od 100 Kč do 3 000 Kč.