Když se řekne úroková sazba hypotéky
Hypotékou se rozumí dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti určené k bydlení, která se nachází na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. Jedním z jejích základních parametrů je vedle výše hypotéky, fixace a doby splatnosti právě výše jejích úrokových sazeb, což nám říká, kolik bance za půjčku zaplatíme.
Víte, že úrokové sazby jsou také parametrem, které nám umožní nabídky hypoték od jednotlivých bank porovnat? Není ale jediným parametrem, který by zájemce o hypoteční úvěr měl sledovat, důležité je i RPSN.
Co výši úrokových sazeb ovlivňuje?
Vývoj zájmu o hypoteční úvěry ovlivňuje svými kroky i ČNB, která stanoví sazby, s jejichž pomocí reguluje inflaci. Ta se během posledních let výrazně zvýšila, s ní narostly i sazby ČNB, to se ve finále projevilo právě zvyšováním úroků u hypoték. Podle prognóz by inflace měla klesat pozvolna, k hranici 2 % by se měla přiblížit během aktuálního roku 2024.
Mezi další faktory, které mají na výši sazeb vliv patří i:
- Sazby na světových mezibankovních trzích, od kterých se odvíjí to, za kolik si peníze na hypotéky půjčí jednotlivé banky.
- Doba fixace hypotéky
- LTV, tedy podíl výše úvěru a hodnoty zástavy.
- Bonita zájemce o hypotéku
Vývoj úrokových sazeb hypoték za rok 2025
Pokud si plánujete vzít v blízké době hypotéku, pravděpodobně se zajímáte o to, jak se budou v roce 2025 vyvíjet úrokové sazby. Podle prognózy ČNB zveřejněné na začátku února 2025 by mělo v průběhu roku docházet k pokračujícímu poklesu krátkodobých tržních úrokových sazeb, který by měl být zhruba od poloviny roku 2025 následovaný jejich přibližnou stabilitou.
První měsíc roku 2025 patřil mírnému poklesu úrokových sazeb z prosincových 4,8 % na lednové 4,78 %. Během ledna a února banky a stavební spořitelny poskytly nové hypoteční úvěry v celkové hodnotě 18,7 miliard korun.
Vývoj úrokových sazeb v lednu 2025
Leden 2025 z hlediska úrokových sazeb představoval další mírný pokles průměrných úrokových sazeb hypoték. Dle dat ČBA Hypomonitoru úrokové sazby klesly z prosincových 4,8 % na lednové 4,78 %. Pokud bychom se podívali na meziroční pokles úrokových sazeb, zjistili bychom, že v porovnání s rokem předchozím sazby klesly o 0,74 %. V průběhu ledna 2025 banky a stavební spořitelny poskytly nové hypoteční úvěry v celkové hodnotě 18,7 miliard korun, v porovnání s prosincem hypoteční aktivita klesla zhruba o 5 %. Tento pokles je však přičítán slabému sezónnímu začátku každého roku.
Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2024
Průměrná úroková sazba hypoték podle dat ČBA Hypomonitoru za rok 2024 dosáhla 5,07 %, zatímco v roce 2023 činila 5,8 %. A jak se úrokové sazby v průběhu roku 2024 vyvíjely? Na začátku roku se úroková sazba pohybovala okolo 5,2 %, následující měsíce roku byly spojeny s pozvolným poklesem úrokových sazeb, například v červenci se dostaly na úroveň 5,05 %. Se závěrem roku došlo k dalšímu poklesu na prosincových 4,8 %.
V průběhu celého roku 2024 banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v celkové hodnotě 228 miliard korun. V porovnání s rokem 2023 se jedná o nárůst o 83 %.
Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2023
S rokem 2023 jsme se rozloučili teprve nedávno, když se zaměříte na to, jak se během něj vyvíjely úrokové sazby u hypoték, pak můžeme říct, že byl docela klidný, nedocházelo k žádným velkým výkyvům.
Průměrné sazby se měnily jen lehce, po celou dobu se pohybovaly mezi 5,73 až 5,87 %. Změna nastala až v posledním čtvrtletí roku 2023, kdy sazby začaly pozvolna klesat z hodnoty 5,82 až na 5,61 %, což bylo nejníže od července 2022. V roce 2024 mají úroky ještě dál klesat, takže se dá počítat s tím, že zájem o hypotéky bude narůstat.
Podtrženo, sečteno, rok 2023 můžeme označit za rok ustálení vysoké cenové hladiny, za kterou byli klienti ještě ochotni si o hypotéky žádat, došlo i ke stabilizaci trhu s hypotékami a my se nejspíš můžeme těšit na lepší zítřky. Kdo o sjednání hypotéky uvažuje, ten si může porovnat nabídky jednotlivých bank pomocí hypoteční kalkulačky a vybrat si ten nejvýhodnější úvěr.
Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2022
Během roku 2022 lidé začali upouštět od sjednávání nových hypotečních úvěrů, a to zejména proto, že úrokové sazby i nadále prudce rostly. V lednu dosahovaly 3,76 %, v prosinci už 5,93 %. Pro mnoho lidí se tak staly nedostupnými, svůj podíl na tom nesla i vysoká inflace, její průměrná míra totiž vystoupala nejvýš od roku 1993, a to na 15,1 %. To s sebou neslo i reakci ČNB, která pokračovala ve zvyšování repo sazby, vystoupala až na 7 %.
Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2021
Úrokové sazby hypoték rostly, z lednových 1,86 % vyšplhaly na prosincových 3,08 %, stejně tak rostl, trochu překvapivě, i zájem o sjednání hypotečního úvěru. Klienti si půjčili rekordní celkovou částku, která vyšplhala na 386 miliard korun, pokud bychom započetli i částky na refinancování hypotéky, pak dokonce 459 miliard korun.
Víte, že lidé si v roce 2020 půjčili pomocí hypoték asi 217 miliard korun? Úrokové sazby v té době byly někde mezi 1,81 % a 1,92 %.
Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2020
Rok 2020 máme asi všichni spojený s celosvětovou pandemií covid-19, která podle odborníků měla zapříčinit nižší zájem o hypotéky. Opak byl ale pravdou, svůj podíl na tom měly zákazy a omezení, která jsme museli dodržovat. Začali jsme víc času trávit doma, jedinou možností, jak pobýt jinde, byla vlastní chata nebo chalupa. Kdo ji neměl, ten se po ní mnohdy začal poohlížet, zájem o hypotéky rostl. Podpořila ho i skutečnost, že ČNB zmírnila podmínky pro získání hypotéky tím, že LTV zvýšila z 80 % na 90 % a zrušila i limity DTI a DSTI.
