Jak se od roku 2020 vyvíjely úrokové sazby hypoték?

Když se řekne úroková sazba hypotéky

Hypotékou se rozumí dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti určené k bydlení, která se nachází na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. Jedním z jejích základních parametrů je vedle výše hypotéky, fixace a doby splatnosti právě výše jejích úrokových sazeb, což nám říká, kolik bance za půjčku zaplatíme.

Víte, že úrokové sazby jsou také parametrem, které nám umožní nabídky hypoték od jednotlivých bank porovnat? Není ale jediným parametrem, který by zájemce o hypoteční úvěr měl sledovat, důležité je i RPSN.

Co výši úrokových sazeb ovlivňuje?

Vývoj zájmu o hypoteční úvěry ovlivňuje svými kroky i ČNB, která stanoví sazby, s jejichž pomocí reguluje inflaci. Ta se během posledních let výrazně zvýšila, s ní narostly i sazby ČNB, to se ve finále projevilo právě zvyšováním úroků u hypoték. Podle prognóz by inflace měla klesat pozvolna, k hranici 2 % by se měla přiblížit během aktuálního roku 2024.

Mezi další faktory, které mají na výši sazeb vliv patří i:

• Sazby na světových mezibankovních trzích, od kterých se odvíjí to, za kolik si peníze na hypotéky půjčí jednotlivé banky.
• LTV, tedy podíl výše úvěru a hodnoty zástavy.
• Doba fixace hypotéky
• Bonita zájemce o hypotéku

Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2024

Zatímco v roce 2023 úrokové sazby hypoték stagnovaly, začátek roku 2024 se nese ve znamení poklesu, který představuje dobrou zprávu pro všechny zájemce o hypotéku. V lednu 2024 průměrná úroková sazba nově sjednaných hypoték činila 5,54 % a v únoru 2024 ještě poklesla o 0,11 na 5,36 %. V průběhu ledna a února banky a stavební spořitelny poskytly úvěry za 28,8 miliard korun. 

Vývoj úrokových sazeb v říjnu 2024

Ani říjen 2024 nepřinesl výraznější pokles úrokových sazeb hypoték. Podle Hypomonitoru ČBA v říjnu úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů nepatrně klesla ze zářijových 4,96 % na 4,9 %, došlo tedy k poklesu o 0,06 %. Těsně pod pětiprocentní hranicí tak úroková sazba zůstává už tři měsíce. Během října 2024 dosáhl objem poskytnutých hypotečních úvěrů ze strany bank a stavebních spořitelen 26,35 miliardy korun. Průměrná velikost hypotéky se mírně zvýšila na 3,79 milionu korun a při současných úrokových sazbách se podle Hypomonitoru ČBA splátka hypotéky ve výši 1 milionu korun se splatností 30 let pohybuje okolo 5 500 Kč.

Vývoj úrokových sazeb v září 2024

Podle údajů ČBA Hypomonitoru došlo v září k poklesu průměrné úrokové sazby nových hypoték na 4,96 %, v porovnání s předchozím měsícem tak došlo k nepatrnému poklesu o 0,02 procentního bodu. V průběhu tohoto měsíce poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za více než 24 miliard korun, z čehož nové úvěry činili takřka 20 miliard korun, což bylo zhruba o čtvrtinu méně než v srpnu 2024. V září činila průměrná velikost hypotéky 3,76 milionů korun a průměrná měsíční splátka 5 342 Kč.

Vývoj úrokových sazeb v srpnu 2024

V průběhu srpna 2024 Česká národní banka snížila repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 4,50 %. Ani tento pokles však nevedl k výraznějšímu snížení úrokových sazeb ze strany bank. Podle údajů ČBA Hypomonitoru se v srpnu 2024 průměrná úroková sazba nově poskytnutých hypoték dostala na úroveň 4,98 %. Oproti červenci tak došlo k poklesu o 0,09 procentního bodu, i přes nepatrný pokles byly úrokové sazby v srpnu nejnižší za poslední dva roky. Průměrná výše poskytnutých hypoték činila v srpnu 2024 3,95 milionů korun a v tomto měsíci banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v celkové výši 32 miliard korun. Z tohoto celkového počtu tvořily nově poskytnuté úvěry 26 miliard korun.

Vývoj úrokových sazeb v červenci 2024

Z pohledu vývoje úrokových sazeb hypoték byl červenec 2024 spojený s mírným nárůstem hypoteční sazby. Podle údajů ČBA Hypomonitoru úroková sazba u nově poskytnutých hypotečních úvěrů v průměru vzrostla z červnových 5,05 % na 5,07 %. Jednalo se o první, i když nepatrný, nárůst od května loňského roku. V tomto měsíci poskytly banky a stavební spořitelny domácnostem hypotéky v celkové výši 23,8 miliard korun, v porovnání s předchozím měsícem se jednalo o 5% pokles, konkrétně o pokles ve výši 1,3 miliardy korun. Celkový počet poskytnutých hypoték dosáhl 6 493.

Vývoj úrokových sazeb v červnu 2024

Co se týče průměrné nabídkové sazby hypotečních úvěrů, dle Swiss Life Hypoindexu se na začátku června zastavila na úrovni 5,51 %, přičemž v květnu činila 5,52 %. Za měsíc tak klesla pouze o jeden bazický bod. V porovnání s maximální hodnotou úrokových sazeb hypoték v únoru roku 2023, kdy sazby činily 6,37 %, klesly od tohoto období do června 2024 úrokové sazby hypoték pouze o 0,86 %. Ve stejném období přitom ČNB svou klíčovou sazbu snížila o 1,75 %. Dalo by se tak říci, že úrokové sazby hypoték hlásí stagnaci. V červnu 2024 banky a stavební spořitelny poskytly úvěry za 24,2 miliardy korun. Jednalo se o nejvyšší hodnotu od března roku 2022. 

Vývoj úrokových sazeb v květnu 2024

Poté, co bankovní rada ČNB 2. 5. 2024 snížila dvoutýdenní repo sazbu o 0,5 procentního bodu na 5,25 %, došlo ke snížení průměrné úrokové sazby hypoték z dubnových 5,57 % na 5,52 %. Jde o nejnižší sazbu od května 2022, i přesto se však jedná o mírnější snížení úrokových sazeb, než se původně očekávalo. V květnu 2024 banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 23,7 miliard korun, což je oproti květnu předchozího roku o 92 % více.

Vývoj úrokových sazeb v dubnu 2024

Duben 2024 se podobně jako v případě předchozích měsíců nesl ve znamení pozvolného snižování úrokových sazeb. Snížení úrokových sazeb hypoték ze strany bank však nebylo tak zásadní, jak se původně očekávalo. Na konci března, konkrétně 20. března 2024, Česká národní banka snížila dvoutýdenní repo sazbu o pět desetin procentního bodu na 5,75 % p. a., sazby hypoték však klesly jen o pouhých pět setin procentního bodu. Průměrná nabídková sazba hypoték v dubnu činila 5,57 % p. a. Během dubna 2024 banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry takřka za 22 miliard korun. Meziměsíčně objem úvěrů vzrostl o 20 %.

Vývoj úrokových sazeb v březnu 2024

V březnu 2024 došlo na zasedání bankovní rady České národní banky k očekávanému snížení úrokových sazeb, konkrétně o 0,5 procentního bodu na 5,75 procenta. Naposledy byla základní úroková sazba na této úrovni v polovině června 2022. Tento pokles měl vliv i na úrokové sazby hypoték, podle statistik České bankovní asociace Hypomonitor došlo k poklesu úrokových sazeb nově sjednaných úvěrů z únorových 5,36 % na březnových 5,19 %. V březnu 2024 banky poskytly hypotéky za 18 miliard korun, v únoru se jednalo o 15,8 miliard korun.

Vývoj úrokových sazeb hypoték v únoru 2024

V únoru 2024 došlo k dalšímu poklesu úrokových sazeb hypoték. Úrokové sazby nově sjednaných hypoték dle statistik České bankovní asociace Hypomonitor poklesly z lednových 5,54 % na 5,36 %, což je nejnižší hodnota od června roku 2022. Během února poskytly banky a stavební spořitelny v Česku hypoteční úvěry ve výši 15,8 miliard korun, což je oproti lednu nárůst o 21 procent.

Vývoj úrokových sazeb hypoték v lednu 2024

V lednu roku 2024 Česká národní banka snížila úrokové sazby z 6,75 na 6,25 %. Na tento pokles reagovaly i banky, které začaly pozvolna snižovat úrokové sazby hypoték. Průměrná úroková sazba nově sjednaných hypoték v lednu zaznamenala pokles z prosincových 5,65 % na 5,54 %. Jednalo se o nejnižší průměrnou úrokovou sazbu hypoték od července 2022. Podle údajů ČNB v lednu 2024 banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 13 miliard korun, což byl oproti lednu předchozího roku zhruba dvojnásobný nárůst.

Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2023

S rokem 2023 jsme se rozloučili teprve nedávno, když se zaměříte na to, jak se během něj vyvíjely úrokové sazby u hypoték, pak můžeme říct, že byl docela klidný, nedocházelo k žádným velkým výkyvům.

Průměrné sazby se měnily jen lehce, po celou dobu se pohybovaly mezi 5,73 až 5,87 %. Změna nastala až v posledním čtvrtletí roku 2023, kdy sazby začaly pozvolna klesat z hodnoty 5,82 až na 5,61 %, což bylo nejníže od července 2022. V roce 2024 mají úroky ještě dál klesat, takže se dá počítat s tím, že zájem o hypotéky bude narůstat.

Podtrženo, sečteno, rok 2023 můžeme označit za rok ustálení vysoké cenové hladiny, za kterou byli klienti ještě ochotni si o hypotéky žádat, došlo i ke stabilizaci trhu s hypotékami a my se nejspíš můžeme těšit na lepší zítřky. Kdo o sjednání hypotéky uvažuje, ten si může porovnat nabídky jednotlivých bank pomocí hypoteční kalkulačky a vybrat si ten nejvýhodnější úvěr.

Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2022

Během roku 2022 lidé začali upouštět od sjednávání nových hypotečních úvěrů, a to zejména proto, že úrokové sazby i nadále prudce rostly. V lednu dosahovaly 3,76 %, v prosinci už 5,93 %. Pro mnoho lidí se tak staly nedostupnými, svůj podíl na tom nesla i vysoká inflace, její průměrná míra totiž vystoupala nejvýš od roku 1993, a to na 15,1 %. To s sebou neslo i reakci ČNB, která pokračovala ve zvyšování repo sazby, vystoupala až na 7 %.

Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2021

Úrokové sazby hypoték rostly, z lednových 1,86 % vyšplhaly na prosincových 3,08 %, stejně tak rostl, trochu překvapivě, i zájem o sjednání hypotečního úvěru. Klienti si půjčili rekordní celkovou částku, která vyšplhala na 386 miliard korun, pokud bychom započetli i částky na refinancování hypotéky, pak dokonce 459 miliard korun.

Vývoj úrokových sazeb hypoték a rok 2020

Rok 2020 máme asi všichni spojený s celosvětovou pandemií covid-19, která podle odborníků měla zapříčinit nižší zájem o hypotéky. Opak byl ale pravdou, svůj podíl na tom měly zákazy a omezení, která jsme museli dodržovat. Začali jsme víc času trávit doma, jedinou možností, jak pobýt jinde, byla vlastní chata nebo chalupa. Kdo ji neměl, ten se po ní mnohdy začal poohlížet, zájem o hypotéky rostl. Podpořila ho i skutečnost, že ČNB zmírnila podmínky pro získání hypotéky tím, že LTV zvýšila z 80 % na 90 % a zrušila i limity DTI a DSTI.

Víte, že lidé si v roce 2020 půjčili pomocí hypoték asi 217 miliard korun? Úrokové sazby v té době byly někde mezi 1,81 % a 1,92 %.